Не платить микрозаймы: да или нет

Микрокредиты обычно погашаются постепенно, но иногда жизнь подкидывает трудности, и вернуть займ вовремя не получается. Что будет, если просрочить платеж? Можно ли остановить штрафы и пени? Существуют ли законные способы справиться с долгами и быстро закрыть займ?

В этой статье разберём все важные вопросы и расскажем, как грамотно расплатиться с микрофинансовыми организациями без лишних проблем.

Почему не стоит уклоняться от выплаты долга

Даже небольшая просрочка по займу в микрофинансовой организации может обернуться серьёзными проблемами для заемщика. Поэтому важно изначально брать сумму и срок, которые вы действительно сможете оплатить. Если у вас возникает вопрос: «Что будет, если не платить микрозайм?», стоит знать самые распространённые последствия.

С первого дня просрочки на сумму займа начинают начисляться пени — их размер каждая МФО устанавливает самостоятельно и фиксирует в договоре. После этого сотрудники организации связываются с должником, чтобы выяснить причины задержки и предложить варианты решения. Если заёмщик не выходит на связь и продолжает уклоняться от возврата долга, дело передается коллекторам. В случае полного отказа платить микрофинансовая компания обращается в суд.

Чтобы не доводить ситуацию до такого развития событий, воспользуйтесь простыми рекомендациями — главное из которых — не избегать общения с МФО.

Идите на контакт с сотрудниками МФО

Запрос «не плачу займы, что будет?» — один из самых популярных в интернете. Часто задержка выплаты возникает не по желанию заемщика, а из-за сложной финансовой ситуации. Расторгнуть договор с МФО просто так нельзя, ведь компании выгодно получить свои деньги обратно.

Юристы советуют не избегать диалога с микрофинансовой организацией. Вежливое и открытое общение, а также готовность искать выход из ситуации значительно повышают шансы договориться мирно и избежать судебных разбирательств.

Почему не стоит скрываться? Отказ от возврата денег — это не решение проблемы. МФО вправе обратиться в суд и, как правило, выигрывает дело. В результате вас ждут серьёзные финансовые последствия и испорченная кредитная история. Это повлияет на возможность брать кредиты и займы в будущем — многие организации просто откажут.

Можно ли договориться? Главное — честно рассказать о своей ситуации. Если вы не знаете, как справиться с долгами и ищете пути решения, обязательно обратитесь к менеджерам МФО. Например, сотрудники WEBBANKIR всегда готовы помочь найти оптимальный выход, даже если сумма долга с пенями достигла сотен тысяч рублей. Нет безвыходных ситуаций — справиться с просрочками реально, главное — начать действовать вовремя.

Реструктуризация долга

Мы уже выяснили, что происходит, если не платить микрозайм. Теперь рассмотрим первый способ справиться с долгом — реструктуризацию. Это изменение условий займа, благодаря которому человеку становится проще его погашать, даже если долг уже значительный. Реструктуризация может включать продление срока возврата, снижение процентной ставки, а также полное или частичное списание штрафов и пеней. Однако полностью отказаться от выплаты нельзя — долг придется вернуть.

Когда микрофинансовая организация идёт навстречу клиенту, ситуация становится значительно легче. Обычно для оформления реструктуризации потребуется подтвердить свою сложную финансовую ситуацию. Например, если вам перестали платить зарплату, можно предоставить справку 2-НДФЛ. В случае увольнения поможет трудовая книжка с соответствующей записью.

Кредитные каникулы

Если вы понимаете, что в ближайшие месяцы не сможете погасить долг, стоит обсудить с МФО возможность кредитных каникул. Это временная отсрочка выплат без начисления штрафов и пеней на этот период. Главное — взять на себя обязательство вернуть всю сумму при первой же возможности, указав примерную дату расчёта.

Многие микрофинансовые организации охотно идут на такой компромисс, поскольку сохраняют свои деньги и вознаграждение, а клиент получает передышку, чтобы погасить долг без судебных разбирательств и давления коллекторов.

Планирование бюджета

Если избежать просрочки не удалось, важно погасить долг как можно скорее. Для начала составьте личный бюджет, учитывая все обязательные расходы — коммунальные услуги, интернет, мобильную связь, транспорт, питание и другие важные статьи. Обязательно включите в бюджет и сумму образовавшегося долга. Затем проанализируйте менее значимые траты, например, походы в кафе, кино или развлечения. Это поможет понять, на чем можно сэкономить. Если в вашем бюджете есть статьи, связанные с инвестированием или пополнением вкладов, разумнее временно направить эти средства на срочное погашение долга в МФО.

Рефинансирование долга

Если микрофинансовая организация не идет на уступки и реструктуризация невозможна, рассмотрите вариант рефинансирования. Это оформление нового кредита или микрозайма для погашения старого долга. Многие банки и МФО предлагают специальные условия с пониженной процентной ставкой и увеличенным сроком выплат для таких случаев. Однако будьте готовы, что для получения рефинансирования может потребоваться залог или поручительство.

Поиск дополнительных источников дохода

Если реструктурировать долг или снизить проценты не удаётся, подумайте о дополнительных способах заработка. Ведь долг рано или поздно придется погашать, и чем раньше вы начнёте, тем меньше штрафов и пеней накопится — за год сумма долга может увеличиться более чем в два раза. Рассмотрите возможность заработка онлайн, монетизации своих хобби или официального оформления в качестве самозанятого. Это поможет быстрее выйти из долговой ямы и вернуть финансовую стабильность.

Банкротство или обращение в суд

Обращение в суд или процедура банкротства — это крайние меры, к которым прибегают в самых сложных ситуациях с долгами. Суд может помочь разобраться с возвратом переплат, оформить пролонгацию долга, признать сделку недействительной или снизить сумму обязательств. Однако для положительного решения потребуется предоставить веские доказательства того, что вы действительно не в состоянии погасить просрочку на данный момент. Такие дела могут рассматриваться месяцами, что не всегда удобно, если нужна срочная помощь.

Процедура банкротства — ещё один способ избавиться от долгов, но она имеет серьёзные последствия. После признания банкротства человеку зачастую становится сложно или вовсе невозможно получить кредиты и займы в банках и МФО в будущем. Поэтому к этому шагу нужно подходить очень обдуманно.

Какие бы сложности ни возникли, в WEBBANKIR вы всегда можете рассчитывать на профессиональную поддержку. Мы выдаём займы на сумму от 2 000 до 49 900 рублей. Первый заём предоставляется под 0% на срок до 30 дней (ПСК не начисляется). Повторные займы оформляются под ставку 0,8% в день на срок до 180 дней (ПСК = 292,000% годовых). Кроме быстрого получения денег на карту, мы консультируем по вопросам просрочек и возврата долгов.

Сборов Игнат

Финансовый эксперт, маркетолог и консультант с опытом в микрокредитовании 15+ лет. С 2013 года отвечает за развитие контент-стратегии компании WEBBANKIR.

Загрузка...