Куда можно пожаловаться на МФО?

На практике встречаются ситуации, когда МФО нарушают законодательные нормы при попытке вернуть деньги, задолженность. Например, организации привлекают жестких коллекторов, накладывают штрафы больших размеров, постоянно звонят не только в дневное, но и в ночное время суток. Борьба с МФО, которые нарушают права клиентов, стоит на строгом государственном контроле. Иногда клиент небольшой микрофинансовой организации, которая обладает малым опытом работы и сомнительной репутацией, может обнаружить пункты договора, прописанные мелкими буквами и позволяющие получить с заемщика больше денег, чем компания гарантировала перед подписанием договора.  В таких ситуациях оптимальный вариант защиты – жалобы на МФО в вышестоящие контролирующие инстанции.

Законные действия МФО

Необходимо помнить, что если заемщик оформил займ и не вернул его в оговоренные сроки, то МФО имеет право звонить, напоминать о просрочке, задолженности, начислять пени, обратиться в судебную инстанцию. Такие действия считаются законными, так как заемные деньги нужно возвращать. Чтобы написать жалобу на МФО, нужны основания. Они появляются в момент, когда МФО начинает нарушать установленные нормы законодательства при заключении договора займа или при действиях, направленных на получение долгов с клиента.

Основания для жалобы

Жалоба на микрофинансовую организацию обоснована в следующих ситуациях:

• у компании отсутствует лицензия на выдачу микрозаймов;
• на сайте и других официальных источниках компания размещает недостоверную информацию, которая вводит потенциальных клиентов в заблуждение – неверные сведения о предложениях или полное отсутствие данных о ставках, условиях;
• микрофинансовая организация намеренно препятствует процессу погашения задолженности, чтобы начислить пени, сделать больше штрафы;
• МФО применяет запрещенные, незаконные методы возврата долга – передает права на займ коллекторам, разглашает личные данные и т. д.;
• компания оформила микрозайм с обеспечением в виде залога на недвижимый объект;
• сумма наложенного штрафа и просрочки превысила в два раза тело самого займа;
• с клиента были взяты, удержаны дополнительные средства без его ведома, например, за реструктуризацию;
• кредитная компания изменила условия, пункты договора после его заключения без согласия заемщика;
• менеджеры МФО или коллектора часто звонят, нарушают покой в запрещенное законом время;
• организация не реагирует на требования адвоката клиента, продолжает звонить и осуществлять другие незаконные действия;
• представители коллекторского агентства оказывают психологическое давление, угрожают, наносят вред.

Оснований много, но необходимо разобраться, как составить и куда подать жалобу на МФО.

Грамотное составление

Если клиент желает обратиться с жалобой в государственную инстанцию, то на первоначальном этапе нужно связаться с ее представителями. С консультантами, работниками учреждения можно связаться по телефону, через форму на сайте или посетить офис. Специалисты ответят на интересующие вопросы, предоставят форму заявления. Такой шаг повысит скорость рассмотрения. При составлении заявления-жалобы указываются:

• кому она направляется;
• данные клиента;
• реквизиты и сведения о МФО, которая нарушила закон;
• на какую сумму, какой срок и под какой процент был оформлен заем;
• срок погашения задолженности;
• действия, которые делала МФО для возврата долга;
• основания и суть жалобы.

В заявлении желательно указать номер договора займа, действующие контакты клиента. У многих возникает вопрос, кто контролирует микрофинансовые организации. Деятельность всех кредитно-финансовых организаций, банков на высоком уровне координируют Центральный банк России, Департамент микрофинансового рынка.

Куда обратиться

Многих интересует вопрос, куда написать жалобу на МФО. Заявление можно направить в разные организации с учетом типа нарушения закона. Жалоба на МФО в Центробанк направляется в следующих ситуациях:

1. У кредитной компании отсутствует разрешение на услугу по выдаче микрозаймов и микрокредитов.
2. У организации завышенные проценты по займам.
3. Сведения о выплаченной сумме займа клиентом не занесены в БКИ.
4. Микрофинансовая компания нарушила законную процедуру погашения задолженности, например, предоставила сторонним лицам личные данные клиента.
5. Ставка по кредиту, который был оформлен сроком до года, выше одного процента в сутки.
6. Начисления пеней, штрафов за просрочку превысили допустимую в соответствии с законодательством сумму.
7. Клиента не уведомили о полной стоимости займа. Такая ситуация бывает при всплытии скрытых комиссий, платежей.
8. Условия договора были изменены без согласия заемщика.

Пожаловаться на МФО в Центробанк необходимо, если у кредитной организации серьезные нарушения. В этой ситуации банк РФ может лишить компанию лицензии, а при ее отсутствии – подать в судебные органы.

Обращение в саморегулируемую организацию

Жалоба в СРО на МФО – оптимальный вариант во многих случаях. Саморегулируемые организации – «профсоюз» для всех микрофинансовых компаний, которые работают на российской территории. МФО обязаны стать членами СРО в принудительном порядке. Клиент, чьи права были нарушены, должен узнать, в какой саморегулируемой компании состоит микрофинансовая организация. Обычно это:

1. «Единство».
2. МФА (Микрофинансовый Альянс).
3. МИР.

В СРО МИР жалоба на МФО подается онлайн, заявление можно заполнить на главной странице сайта. При обращении в саморегулируемую организацию рекомендуется продублировать основания и претензию, которые были направлены в ЦБ. Рекомендуется посмотреть реестр МФО СРО МИР, МФА, «Единство», чтобы узнать, членом какой саморегулируемой организации является кредитная организация. Почти во всех СРО жалоба на МФО онлайн подается.

Обращение в Роспотребнадзор

Микрокредит относится к потребительской категории. По этой причине некоторые нарушения попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. В учреждение рекомендуется обратиться в следующих случаях:

• в заключенном договоре отсутствует пункт, в котором клиент запрещает (не разрешает) передавать задолженность сторонним компаниям – коллекторам;
• организация берет деньги за услуги, которые должны предоставляться бесплатно: отказ от страхования, пролонгация и т. д.;
• заемщику не была предоставлена подробная и полная информация о методах погашения займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями, если нарушены потребительские права? В этом случае следует обратиться в Роспотребнадзор.

Прокуратура

В правоохранительные органы следует обращаться, если коллекторы или сотрудники МФО звонят в ночное время, угрожают клиенту, его семье, поджидают на улице, приходят домой и т. д. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется узнать, в какой компании работают коллекторы.

Финансовый омбудсмен

Новая практика, которая недавно появилась в РФ, активно развивается. Омбудсмен – юрист, который решает финансовые вопросы в досудебном порядке. Причины обращения к профессионалу такие же, как и в ЦБ РФ. Юрист позволяет решить возникший финансовый спор быстрее, чем в судебных инстанциях. Основной плюс такого решения конфликта – клиенту не надо самостоятельно изучать все законы, юридическую практику.

ФАС и ФССП

Среди ответов на вопрос, кто контролирует МФО, – Федеральная антимонопольная служба. Этот орган заинтересуется деятельностью кредитной компании, если она нарушает действующее законодательство о рекламе:

1. Компания позиционирует себя в рекламе как МФО, но она отсутствует в реестре ЦБ РФ.
2. Условия, предложения организации на сайте, в других источниках не соответствуют действительности.

Также направить жалобу можно в Службу судебных приставов. Учреждение контролирует законное взыскание долгов с должника. В ФССП можно обратиться, если представители МФО постоянно звонят клиенту, его родным, нарушают правила по количеству и времени звонков, угрожают наложением больших штрафов, физической расправой.

Не стоит подавать жалобу на МФО, если организация не нарушила закон и если клиент желает мирно урегулировать конфликт, в досудебном порядке.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

14.12.2022

Загрузка...