Бывают ситуации, попав в которые человек испытывает финансовые сложности и оказывается не в состоянии погасить взятый кредит в установленный срок. Один из способов выхода в данном случае — воспользоваться услугой реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация кредита в банке?

Реструктуризация долга — это изменение условий кредитования, которое позволяет гражданину выплатить задолженность без ухудшения собственной КИ. Процедура позволяет снизить финансовую нагрузку и минимизировать ежемесячный платеж. При этом итоговая сумма не уменьшается, меняется только срок кредитования. Воспользоваться этой услугой возможно только в той финансовой организации, где был оформлен займ.

Когда актуальна реструктуризация долга по кредиту в банке?

Существует перечень веских причин, которые могут служить основанием для рассмотрения возможности реструктурировать займ. Среди них:

  • Резкое сокращение заработной платы. В качестве подтверждения необходимо предоставить соответствующую справку с места трудоустройства.
  • Длительное нахождение без работы ввиду продолжительной болезни. Подтвердить этот факт поможет больничный лист.
  • Потеря работы и сложности с последующим трудоустройством. Для подтверждения потребуется предоставить соответствующий документ с биржи труда.
  • Получение группы инвалидности в период выплаты кредита. Можно подтвердить соответствующей медсправкой.

Каждый из этих случаев позволяет заемщику обратиться в финансовую организацию с просьбой о реструктуризации долга.

Выберите сумму 10000
3 000 30 000
Срок займа 30 дней
7 дней 30 дней
Внимание!
Сумма к возврату 12 900
Сумма к возврату 12 900

В каких случаях может прийти отказ?

Финансовая организация может не удовлетворить просьбу реструктурировать долг, если:

  • заемщик постоянно допускал просрочки по ежемесячным выплатам;
  • процедура реструктуризации инициируется повторно;
  • гражданин имеет непогашенные задолженности по другим займам;
  • у клиента плохая КИ.

Важно учитывать, что кредитор имеет право не извещать гражданина о причине вынесения отрицательного решения. Если никаких объективных оснований для отказа не выявлено, однако он все равно пришел, рекомендуется отправить запрос в Бюро кредитных историй. В некоторых случаях такое решение может быть связано с ошибками в КИ.

Преимущества реструктуризации

Для физического лица
  • снижение финансовой нагрузки;
  • возможность исполнения долговых обязательств на более выгодных условиях;
  • сохранение хорошей КИ.
Для финансовой организации
  • уменьшение количества должников;
  • гарантия возврата выданных клиенту средств, пусть и с увеличением срока выплаты долга.

Недостатки реструктуризации

  • Кредиторы далеко не всегда быстро рассматривают заявления клиентов. В результате при отсутствии у заемщика возможности оплачивать долг возникают просрочки, которые оказывают негативное влияние на кредитную историю.
  • Гражданину необходимо подготовить и предоставить подтверждающие документы, что занимает определенное время. За этот период также начисляются штрафы.
  • Финансовые организации не всегда идут на уступки заемщикам.

Способы реструктуризации кредита в банке для физических лиц

Данная процедура может быть реализована различными методами. Наиболее распространенными среди них являются:

  1. Пролонгация займа. Данный метод предполагает равномерное снижение кредитной ставки и штрафных выплат путем увеличения общего срока погашения задолженности.
  2. Кредитные каникулы. Способ предполагает определенную отсрочку по выплате займа.
  3. Списание части долга. Иногда кредиторы идут на уступки клиентам и соглашаются аннулировать штрафные выплаты. Однако для этого должна быть веская объективная причина, не позволяющая человеку платить займ. Как правило, такой вариант предлагается в ситуации, когда кредитор понимает, что данный способ точно поможет в погашении задолженности.
  4. Уменьшение процентов. Такой способ предполагает снижение основной ставки и может рассматриваться только в том случае, если просрочка допущена впервые.
  5. Изменение валюты займа. Данный способ применяется, если повышается стоимость валюты, в которой оплачивается кредит.
  6. Господдержка. Этот способ применяется, если речь идет об ипотечном кредитовании. Он предполагает помощь в выплате процентов по займу. Важно учитывать, что предельная сумма составляет 600 000 рублей.

Этапы оформления реструктуризации

Чтобы инициировать процесс пересмотра условий кредитования, физическому лицу необходимо:

  • Обратиться в финансовую организацию, в которой был взят займ.
  • Заполнить анкету.
  • Предоставить пакет документов, которые потребует кредитор (справка о зарплате, лист нетрудоспособности и другие).
  • Получить консультацию банковского работника о новом графике погашения задолженности и начисляемых процентах.
  • Дождаться решения кредитора.

При вынесении положительного решения погашение задолженности осуществляется в соответствии с новым графиком.

В заключении расскажем о том, что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита. Если по заявке вынесено отрицательное решение, и клиент понимает, что не сможет оплачивать займ, можно подать заявку на рефинансирование. Для этого потребуется обратиться в другую финансовую организацию. Там оформляется новый займ на более выгодных условиях, а старый выплачивается и закрывается. Благодаря процедуре рефинансирования клиент получает возможность уменьшить финансовую нагрузку и более оперативно погасить задолженность.

 

02.10.2022
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
Выберите сумму 10000
Срок займа 30 дней
К возврату 12 900