Банковские операции – это операционно-хозяйственные манипуляции кредитных структур, в которой принимаю участие компании с лицензионным разрешением, выданное Центральным банком РФ, в соответствии с законодательными нормами. Обязанность получать лицензию на проведение банковских операций, обусловлено необходимостью обеспечить сохранность денежных ресурсов граждан и бизнеса.
Операции – это переводы денег с одного счета на другой, проведение платежей, прием вкладов и распределение его по разным платформам, выпуск акций и их привлечение. В эту категорию включают взаимовыгодное сотрудничество по предоставлению кредитных средств гражданам, инвестиции, консультирование по коммерческим вопросам, реализация драгметаллов, ценностей.
Взаимодействие между кредитором и клиентом подразделяют на две категории:
- Активные – кредитная организация выступает кредитором и выдает заемные средства.
- Пассивные – финансовая сообщество привлекает деньги населения и иных компаний с определенными критериями возвратности средств и изъятия в любое время.
Данные параметры транзакций оформляются в виде расчетных вкладов и кредитов. Существует прямая зависимость стабильно функционирующей экономики от количества кредитных процессов. Чем лучше экономическая обстановка в стране, тем больше ссудных операций.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относят:
- Привлечение денег от юридических субъектов и граждан;
- Размещение вовлечённого капитала;
- Расчетно-кассовое обслуживание;
- Реализация переводов по счетам;
- Инкассирование валюты и других документов;
- Действия по покупке и продажи заграничной валюты;
- Привлечение драгметаллов (исключение монеты);
- Инвестирование доли драгоценных металлов с помощью собственных ресурсов;
- Сопровождение расчетных депозитов в металлическом выражении;
- Переводы по требованию клиента, в ом числе и транзакции (перевод) по металлическим счетам;
- Электронные платежи (кроме почтовых)
Разрешенные сделки
- Выдача гарантий;
- Выкуп прав требования;
- Доверительная управленческая деятельность на основании документально оформленного соглашения;
- Арендные отношения;
- Лизинг;
- Консалтинговые услуги;
- Сделки с драгоценностями.
У кредитных предприятий нет законных обоснований для осуществления деятельности в страховой сфере, производстве и торговле. Исключение из правил – торговля деривативами (финансовый инструмент производный), с обязанностью встречных расчетов.
Банковские операции не подразумевают исполнения ряда услуг:
- Страхование;
- Медицинские услуги;
- Приобретение самолетов;
- Образовательные проекты за границей;
- Покупка антиквариата;
- Консьерж-сервис.
