Инфляция

Инфляция — это распространенное экономическое явление, при котором цены на товары и услуги со временем растут. Это приводит к обесцениванию денег, в результате чего людям становится трудно поддерживать свою покупательную способность. Существует несколько видов инфляции в экономике. Понимание того, почему происходит инфляция и как она измеряется, поможет вам понять ее влияние.

Какой бывает инфляция?

Различают:

1. Ползучую инфляцию. Наблюдается постепенный рост цен в среднем на 3-5% каждый год. Умеренное повышение стоимости товаров и услуг оказывает положительное влияние на экономику государства и улучшает развитие производственной сферы.
2. Галопирующую инфляцию. Отмечается устойчивое повышение цен на 10-15% ежегодно. Такая инфляция наиболее часто встречается в развивающихся государствах.
3. Гиперинфляцию. Наблюдается повышение стоимости товаров и услуг более чем на 50%. В большинстве случаев этот процесс сопровождает периоды кризиса, военных конфликтов и т.д.

Почему возникает инфляция?

Уровень цен может расти по следующим причинам:

• Повышение спроса. Покупка большого количества определенных товаров порождает дефицит, который способствует росту цен.
• Сокращение предложения. Если уровень спроса не меняется, а производство товаров сократилось, также возникает дефицит. Последствие этого процесса — увеличение стоимости продукции.
• Ослабление государственной валюты. При повышении курса иностранной валюты ввозимая из-за рубежа продукция становится дороже.
• Повышенные инфляционные ожидания. Предполагая, что товары начнут дорожать, граждане начинают закупать их впрок. В результате производители увеличивают стоимость своей продукции.

Снижение уровня инфляции — одна из главных задач государства. Для этого предпринимаются различные меры. Наиболее эффективной из них является влияние на процентную ставку Центробанка.

Измерение инфляции

В России инфляция рассчитывается по тому же методу, что и в других странах. Мы называем это потребительской корзиной. Она представляет собой набор товаров и услуг, которые приобретаются на регулярной основе и охватывает более 500 товаров, таких как продукты питания, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника и транспортные средства.

Понятно, что некоторые люди являются вегетарианцами и не имеют автомобиля, в то время как другие не представляют жизни без мяса и ежегодно меняют автомобили. Потребительская корзина точно отражает коллективное потребление всех граждан страны.

Люди склонны регулярно покупать основные продукты питания, такие как хлеб, овощи и мясо. С другой стороны, такие товары, как автомобили, покупаются редко, но занимают большую часть бюджета, чем основные товары, из-за их высокой стоимости. Эта совокупность расходов называется потребительской корзиной, и ее стоимость колеблется от месяца к месяцу — это изменение цен и есть инфляция.

Инфляция — это неизбежный рост цен, однако темпы ее роста могут быть разными. Снижение инфляции означает, что стоимость товаров и услуг растет медленнее, чем раньше — хотя она все равно растет! Когда экономисты сообщают о снижении инфляции в определенном году, вы знаете, что ваша потребительская корзина будет дорожать, но меньшими темпами по сравнению с предыдущими годами.

Почему инфляция растет?

Множество условий может привести к росту инфляции:

• Когда продукт становится более доступным и желанным, спрос на него часто резко возрастает. Мы наблюдали это, когда сотовые телефоны стали доступными — каждый хотел иметь такой телефон! К сожалению, операторам сотовой связи было трудно удовлетворить этот внезапный всплеск предложения, поскольку не хватало вышек и частот. Это привело к резкому росту цен, пока они не смогли приспособиться и увеличить пропускную способность. Как только это произошло, стоимость стала быстро снижаться.
• Дефицит — это ситуация, возникающая, когда спрос остается неизменным, но количество доступных товаров и услуг уменьшается. Это может быть вызвано неурожаем, ограничениями на импорт товаров, прекращением или приостановкой деятельности производственных компаний или монополистами на определенных рынках. Эти проблемы могут быстро привести к росту цен.
• Когда национальная валюта испытывает трудности, иностранные товары становятся менее доступными из-за резкого роста обменных курсов. Это, конечно же, способствует повышению уровня инфляции.
• Когда граждане и организации предвидят стремительный рост инфляции, их потребительское поведение резко меняется: они покупают товары на долгий срок и меньше экономят. В конце концов, разумнее приобрести товары по выгодной цене сейчас, чем переплачивать потом. Компании также будут повышать стоимость своей продукции. Например, если производитель сыра прогнозирует, что цены на молоко в ближайшем будущем вырастут, то он тоже скорректирует ситуацию, повысив цену на свою продукцию. Чтобы обеспечить себе возможность оплачивать материальные затраты в будущем, эта компания начинает повышать свои цены раньше других. Это приводит к инфляции и создает бесконечный цикл: как только клиенты ожидают повышения, цены начинают расти. Затем, когда эти новые цены становятся общеизвестными, люди снова ожидают дальнейшего повышения.

Чем опасна стремительно растущая инфляция?

Когда инфляция высока, последствия могут быть ужасными. Предприятия терпят крах, финансовые рынки страдают, а люди в стране сталкиваются с большими трудностями в управлении своими финансами. Во время экономического спада часто принимаются решения быстро избавиться от денег путем траты или инвестирования в материальные ценности, такие как недвижимость и иностранная валюта. Становится невыгодно копить или открывать вклады, так как клиенты банков снимают все средства со счетов. Высокая инфляция — это всегда ущерб не только для тех, кого она непосредственно затрагивает, но и для всей экономики.

Такая нестабильность финансового рынка приводит к невыгодным условиям для тех, кто ищет долгосрочные кредиты, затрудняя, если не делая невозможным, перспективное планирование и тем самым ограничивая потенциал инвестиций, стимулирующих экономический рост.

Инфляция является тяжелым бременем для тех, кто живет на ограниченные доходы, особенно когда более состоятельные люди могут защитить себя от нее с помощью инвестиций или вкладов, на которые начисляются проценты. Из-за этого инфляцию называют своеобразным «налогом на несправедливость» для бедных.

Почему снижение цен также может быть недостатком?

Это явление известно как дефляция или отрицательная инфляция, и оно может препятствовать экономическому росту. Люди перестанут покупать товары в ожидании, что они станут более доступными, а бизнес может остановиться из-за этой проблемы.

Разве не было бы здорово заморозить цены?

Фиксация цен на определенном уровне может показаться приемлемым решением, однако такое манипулирование рынком только усугубит несоответствие между спросом и предложением. Производители не смогут понять, сколько им нужно продать, розничные торговцы не смогут определить, какое количество необходимо для покупки, что приведет потребителей к длинным очередям перед свободными кассами.

Если цены искусственно замораживаются, можно ожидать дефицита из-за неспособности предприятий поддерживать спрос. Мало того, производителям придется идти на компромисс с качеством, если они хотят оставаться прибыльными, что невозможно при не выгодных ценах. Поэтому для эффективной рыночной экономики и доступа к желаемым товарам жизненно важно, чтобы ценовые решения определялись свободным рынком.

Кто отвечает за поддержание стабильных темпов инфляции?

Для управления денежными потоками в экономике — центральные банки, такие как Банк России, имеют в своем распоряжении различные инструменты денежно-кредитной политики (ДКП). С помощью этих инструментов они могут осуществлять контроль над уровнем инфляции.

В 2014 году Банк России объявил, что таргетирование инфляции является его основной задачей. Это означало регулирование цен таким образом, чтобы они постоянно оставались на уровне 4%. Однако в 2015 году инфляция выросла до двузначных цифр, но благодаря жестким мерам регулятора она снова снизилась до 4%. В 2017-2020 годах этот показатель оставался неизменным и стабильным вблизи целевого уровня.

В 2021 году последствия Ковид-19 вызвали резкий рост цен. Тем не менее, когда в конце февраля 2022 года были введены иностранные санкции, инфляция снова подскочила. Чтобы сохранить экономическую стабильность и избежать опасного роста цен, Банк России принял оперативные меры, повысив ключевую ставку, что привело к росту процентных ставок по кредитам и депозитам. В результате граждане стали более экономными в своих расходах, что привело к резкому падению спроса на товары и, как следствие, замедлению роста цен.