
В человеческой истории имущественное неравенство существовало задолго до изобретения денежных знаков. У кого-то в наличии было больше, чем у других зерна, мехов, золота или бананов. Естественно, что неимущие граждане обращались к более зажиточным соплеменникам с просьбами одолжить то или иное. С появлением денежных знаков такие отношения отнюдь не исчезли, а усугубились. Долг редко прощался заимщику даже с появлением христианства, догмы которого требуют этого. Впрочем, и другие религии исповедуют значительную свободу в части возврата долга.
Несмотря на это, примеры истории свидетельствуют, что должника всегда тем или иным способом заставляли вернуть взятое - товарами, деньгами, собственным трудом. И зачастую такая повинность пускала имущество неплательщика по ветру либо вгоняла в пожизненное рабство. Пышным цветом расцветали ростовщичество, а «ассортимент» наказаний за отказ или неспособность платить по обязательствам поистине поражает своей изощренностью.
Например, и в домашних разговорах, и в деловых мы часто используем слово «ипотека». Но мало кто знает, что появилось это слово в Древней Греции и обозначало табличку, которую кредитор устанавливал на землях заёмщика. Она наглядно предупреждала – если долг не будет погашен, надел перейдёт в собственность заимодавца. Там же, в Древней Греции, в качестве наказания за невозврат долга практиковалось лишение должника гражданства до тех пор, пока необходимая сумма не была возвращена. Злостного неплательщика могла даже постичь участь стать рабом кредитора, при чем вместе с виновным в рабство попадали и стар и млад из некогда благородной семьи.
Да что там Древняя Греция, граждане Руси тоже редко проявляли благородство по отношению к проштрафившимся должникам. Публичная порка на площади – это сейчас явление позорное для обеих сторон, а в те времена довольно действенное, так как розги заставляли выложить кругленькую сумму если не самого виновника, то его родственников или друзей, кого взяли за живое душераздирающие крики наказываемого.
Как мы видим, долги по кредитам и их выколачивание уходят корнями в тысячелетнюю историю. Выражение «долговая яма» (которой наши предки наказывали дебиторов), стало нарицательным и живуче по сей день. Изменились разве что методы, суть которых все же осталась прежней: если не заплатишь по обязательствам – твоя жизнь превратится в кошмар.
В настоящее время кредитами пользуются и частные лица, и предприятия любой формы собственности, и местные органы власти, и даже целые государства. Никто не спорит, взять кредит и тут же купить какую-то крупную вещь, на которую пришлось бы откладывать деньги несколько лет, очень удобно и выгодно. Банковские кредиты помогают многим людям приобретать жилье, автомобили, оплачивать учебу в ВУЗе, дорогостоящее лечение, поездки за границу и многое другое.
Но иногда наступают такие обстоятельства, при которых регулярная оплата взносов становится невыполнимой. Должник боится откровенного разговора с кредитной организацией и наступающих последствий, а она, в свою очередь, начинает принимать все более жесткие меры. Почти как в Древней Руси…
Что же делать в этом случае? Какой информацией необходимо владеть, чтобы не попасть в долговую яму? Все ли методы, направленные на возврат долга, законны, и какие из них можно игнорировать?
В первую очередь, не следует относиться легкомысленно к процедуре подписания кредитного договора. Необходимо внимательно ознакомиться не только со своими правами и обязанностями, но и с условиями, которые касаются действий банка при возможной неспособности должника платить по обязательствам. В случае невозврата кредита, банк вправе требовать от вас заложенное на этот случай имущество, но – внимание – только через суд!
Многие банки обходят эту процедуру стороной, так как необходимость оплачивать госпошлину является для них сдерживающим фактором. Кроме того, исполнение судебных решений проходит в такой волоките, что перед банком маячит безрадостная перспектива потерять не только кредит, но и оплаченные судебные издержки. Поэтому кредитные организации крайне редко обращаются в суд, выбирая вместо этого другие методы для возвращения средств. Перечислим для начала, какие из них являются законными.