Взяли кредит под высокие проценты? Попробуйте их снизить!

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

В связи с кризисом банки ужесточили условия для заемщиков и значительно повысили проценты по займам. Но в каждой семье могут возникнуть обстоятельства, когда деньги просто необходимы. Что делать — брать нужную сумму за столько, за сколько дают, или все-таки попытаться снизить процент?

Направо пойдешь, налево пойдешь, прямо пойдешь

Если у вас есть сомнения насчет стоимости кредита и вы не знаете как поступить, то рассмотрите два варианта:

• если деньги нужны очень срочно, то решайте проблему, а потом будете думать, как снизить платеж;
• если время есть, то почему бы не позаботиться о снижении процентов заранее.

Если вы идете по второму пути, то необходимо будет принять ряд мер, что потребует некоторых усилий в виде сбора информации, справок или других действий, например, участия в переговорах.

До выдачи кредита проценты могут уменьшаться двумя путями:

• за счет программ, предлагаемых банком;
• за счет переговоров с кредитным менеджером, в ряде банков такой вариант вполне допустим.

Программы банков по льготному кредитованию

В настоящее время каждая кредитная структура имеет сразу несколько льготных программ, как правило, они похожи в условиях и различаются лишь в процентном отношении.

Зарплатный проект. Если у вас есть официальная работа, то вы можете получать свои деньги на зарплатный счет или карту в одном из банков. Условия для корпоративных клиентов всегда более выгодные, чем для рядовых посетителей.

Используйте данный аргумент в своих целях: подавая заявление на кредит, укажите, что вы являетесь участником зарплатного проекта. Кстати, и сумма займа в данном случае может быть увеличена. Что касается разницы в процентах, то на сегодняшний день для корпоративных клиентов она может достигать 2 — 6 % годовых.

Срок кредитования. Каждый банк, назначая процентную ставку, обязательно учитывает возможную инфляцию, поэтому при длительном кредите процент всегда выше. Узнайте у менеджера, как изменится процентовка по займу, если вы возьмете его не на 5 лет, а, положим на 2 года.

Кредит под залог. Как известно, высокие проценты всегда связаны с высоким риском кредитования, поэтому, при любом подтверждении гарантированной выплаты долга банк идет на снижение процентов. Лучший способ подтвердить свои честные намерения в плане погашения обязательств — предоставить хорошую залоговую базу, в данном случае идеальный вариант — недвижимость.

Вы, конечно, рискуете потерять жилье или земельный участок, но только в том случае, если не будете выплачивать долг. Но даже в этом случае в настоящее время предоставлять залог более выгодно, чем раньше, так как заемщикам дали права самостоятельно реализовать имущество, если такой вопрос встал. Ранее банки могли продать недвижимость или автомобиль на закрытых торгах по балансовой стоимости, да еще и без участия в аукционе заемщика.

Некий подводный камень, существующий при выборе этого варианта, — обязательное страхование залоговых объектов и их оценка. Проверьте, чтобы расходы по данным пунктам не превысили скидку от банка.

Положительная кредитная история. В данном случае речь идет не об истории в целом, а о досье в конкретном банке. Например, если вы берете займ в крупной МФО, то при его погашении второй кредит будет значительно дешевле.

Страхование займа. Многие банки предлагают застраховать займ. Страховка может быть разной, это и страхование жизни клиента, страховка от потери работы или ухудшения материальных условий. Возможен вариант и полного страхования кредита, что-то вроде КАСКО, когда при любых условиях при невозможности погашения долга, эту миссию на себя берет страховщик.

Естественно, что такой вид кредита очень выгоден банкам, ведь они получают хорошую гарантию на возврат денег, поэтому и процент снижается гарантированно. Прежде чем согласиться на страховку обязательно просчитайте, будет ли выгода от этого действия, так как снижение процентов может быть соизмеримо с процентами за страхование.

Еще один момент — если вы планируете досрочное погашение, то страховка может быть совсем невыгодной, так как ее срок может быть фиксированным и платить придется даже в случае закрытия договора по займу.

Снижение процентов после оформления договора

Если кредит уже выплачивается, то снизить ставку довольно сложно, хотя и возможно.

• Один из случаев — изменение курса валюты и снижение уровня инфляции. Если вы взяли займ в кризис за очевидно завышенный процент, после чего произошло его снижение для новых клиентов, вы можете попробовать убедить кредитного менеджера пересчитать ставку либо воспользоваться услугой реструктуризации с закрытием существующего долга и оформлением нового займа под низкие проценты.
• Второй вариант — поискать вариант кредита, предполагающий частичный возврат процентов при определенных условиях, например, при досрочном закрытии, своевременных платежах и т. д.
• Третий способ — досрочное погашение части кредита до уровня, когда доля основного платежа значительно превышает долю процентов. Обычно, такой “переломный момент” наступает при покрытии более чем половины долга. Процентовка при этом не изменится, но размер выплаченных платежей за пользование кредитом значительно снизится.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

05.03.2015

Загрузка...