Что такое потребительский кредит?

Потребительское кредитование — одна из самых востребованных услуг. Популярность этого финансового продукта объясняется простотой оформления займа. В связи с этим количество таких кредитов не снижается даже в период экономического кризиса. Многие финансовые организации делают эту услугу основной. Что такое потребительский кредит и какие возможности он открывает перед заемщиком? На эти вопросы мы ответим далее.

Что значит потребительский кредит?

Потребительским называется кредит, выдаваемый преимущественно физлицам на приобретение различных товаров и услуг. Основной особенностью подобных займов считается небольшой период предоставления средств. Средний срок составляет порядка двух лет. Сумма, предоставляемая при оформлении потребительского кредита, значительно ниже по сравнению с автокредитом или ипотекой, что в ряде случаев будет даже выгоднее.

Разновидности займов

Потребительские кредиты могут иметь разную форму. Различают:

• Целевые кредиты. Займы такого типа предоставляются финансовой организацией на покупку определенного продукта или услуги. Оформление целевого кредита может осуществляться прямо в магазине, где клиент уже выбрал нужный товар. Нередко такие займы используются для оплаты услуг, например, медицинских, туристических и т.д.
• Нецелевые кредиты. Подобные займы могут быть предоставлены в форме наличных, а также в виде перевода на карту. Они выдаются под более высокий процент по сравнению с целевыми кредитами. Размер займа при этом ниже. Нецелевые кредиты оформляются наиболее часто.
• Экспресс-займы. Этот финансовый продукт появился сравнительно недавно, но уже успел стать популярным среди граждан разного возраста. Чаще всего процесс его оформления и получения осуществляется в онлайн режиме. Средства выдаются в ограниченном размере на срок до нескольких недель под повышенный процент.

Также займы могут предоставляться в форме действующей кредитной карты с определенной фиксированной суммой. Они легко и быстро оформляются, условия получения зависят от финансовой организации.

Калькулятор займа Моментальное погашение

Выберите сумму 10000 ₽

3 000 ₽ 30 000 ₽

Срок займа 30 дней

7 дней 30 дней

Первый бесплатный заём до Первый бесплатный заём до

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Сумма к возврату 12 900 ₽ 12 900 ₽

Быстрая заявка через

Заполнить заявку

Какие требования предъявляются к клиенту?

Многие заемщики приходят к выводу, что лучше всего оформить потребительский кредит, чем, к примеру, автокредит, в связи с достаточно лояльными требованиями. Как правило, потенциальному клиенту необходимо:

• иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации;
• достичь совершеннолетия;
• иметь положительную КИ;
• обладать источником стабильного дохода.

Перечень требований может дополняться по усмотрению кредитора.

Где можно оформить потребительских кредит?

Сегодня большинство финансовых организаций, которые работают с физическими лицами, выдают такие займы. Стоит учитывать, что потребительский кредит можно взять в таких крупных банках, как Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Тинькофф и многих других. Чтобы подобрать подходящий вариант, заемщику достаточно проанализировать предложения кредиторов. Изучив информацию и отзывы реальных клиентов, он сможет определить, что будет выгоднее для него в конкретном случае: потребительский кредит или, например, ипотека, а также другой целевой займ.

Достоинства и недостатки потребительских кредитов

Среди основных преимуществ этого финансового продукта стоит выделить следующие:

• достаточно лояльные требования к потенциальным клиентам;
• быстрое оформление кредита и, как следствие, возможность приобрести нужный товар или услугу по выгодной действительно стоимости (например, в период акций или распродаж);
• возможность подачи нескольких заявок в разные банки в режиме онлайн;
• быстрое принятие решения по заявке;
• возможность досрочного закрытия долга без штрафных санкций (в большинстве финансовых организаций).

Несмотря на большой перечень преимуществ, недостатки у этого вида кредитования также есть. Вот главные среди них:

• сравнительно высокий процент;
• повышение итоговой стоимости товара или услуги за счет выплаты процентов;
• увеличение общей финансовой нагрузки, что особенно ощутимо в период экономического кризиса;
• необходимость выплаты штрафа в случае просрочки платежа.

Какие нюансы следует учесть при оформлении кредита на потребительские нужды?

Обязательно выясните все условия сотрудничества с банком:

1. Узнайте, не предусмотрены ли какие-либо скрытые платежи и комиссии. Как показывает практика, крупные кредиторы не прибегают к подобным мерам, однако выяснить этот нюанс все же стоит.
2. Рассчитайте полную стоимость взятого займа с учетом переплаты по процентам. Эта информация указывается в договоре.
3. В целях защиты от невыплат займа многие кредиторы указывают в качестве одного из условий сотрудничества страхование жизни или здоровья человека. Отдельно в соглашении может быть выделена необходимость страхования кредитных рисков. Чтобы избежать дополнительных вложений, уточните, предусмотрена ли возможность отказа от этих услуг.
4. Заранее узнайте об алгоритме взыскания задолженности. Уточните, что будет, если не платить потребительский кредит вовремя.
5. Найдите в соглашении информацию о ежемесячном платеже и дате его внесения, чтобы в дальнейшем строго следовать графику погашения задолженности. В случае невозможности своевременной оплаты не забудьте как можно скорее связаться с представителями финансовой организации, чтобы найти компромиссный вариант.

Чтобы понять, стоит ли оформлять потребительский кредит и будет ли он выгоднее ипотеки, внимательно изучите предложения банков и оцените собственные финансовые возможности на весь предполагаемый период выплаты долга.

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.

26.07.2023

Загрузка...