Банковская тайна – это регламент закрепленный российским законодательством (ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности»), основываясь на которые кредитные компании обязаны организовать безопасность информации о расчетных счетах, банковских переводов, досье о депозитах, благополучии своих клиентов и респондентов.
Исполнение юридических правил конфиденциальности, контролируется принятыми законопроектами Российской Федерации. Законом предусмотрены исключительные ситуации, когда, государственные органы имеют доступ к информации. Регламентируются данные позиции ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, исключения из правил допускаются, когда это необходимо для обеспечения безопасности систем социальных, экономических и политико-правовых отношений, прав человека и сохранности государства.
Система конфиденциальных сведений содержит ограничения доступа к сведениям об операционной деятельности по депозитам, размеру средств и другое. Свободно может получить такие данные сам клиент его представители (с доверенностью), соответственно само учреждение располагает сведениями о потребителе, сотрудники надзорных организаций и правоохранительных органов, со специальным разрешением и особым регламентом.
- Судебные формы власти;
- Объединения с базой данных по истории займов;
- Таможня;
- Служба по налогам;
- Следственный комитет;
- государственный аудит;
- Агентства по страхованию вкладов;
- ПФР (пенсионный фонд)
- Соцстрах;
- Службы исполнительного производства;
- комитет по финансовым рынкам федерального уровня;
Для ФНС с 17 марта 2021 г. Расширили полномочия, теперь налоговики смогут запрашивать копии документов: копию паспорта гражданина РФ и оформленную доверенность, дающая право распоряжения деньгами. Рассекречивание данных происходит согласно процедуре предусмотренной законодательными актами РФ. Чтобы получить секретные сведения, необходимо постановление судебного аппарата, разрешение прокуратуры и т.д.
Закон о секретности информации имеет силу и в большинстве стран мира.
В России нарушения в этой сфере предусматривают санкции, определенные положениями: статья 857 ГК РФ, статья 26 ФЗ № 395 — от 02.12.1990 года. Ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса. Правила раскрытия данных для специальных госорганов закреплены распорядительными нормативами и приказами.
Какая информация относится к финансовой тайне?
- Материалы по депозиту клиента;
- Движение средств;
- Благосостояние заказчика;
- Охранные мероприятия кредитных учреждений и их клиентов;
- Персональная и юридическая информация;
- Коммерческие показатели
- Непубличные отчеты компании
- Иные показатели, установленные финансовой организацией.
Гарантом исполнения условий неразглашения материалов являются – финансовая компания, Банк России, госкорпорация обеспечения функционирования вкладов.
Обязанности кредитных сообществ:
- Минимизировать доступность данных;
- Применять в работе технические барьеры для защиты;
- Отделить особую документацию от стандартной;
- Оформлять в письменном виде, возможные правовые последствия за нарушение регламента, в соглашениях о сотрудничестве сторон.
Нарушение банковской тайны – это предоставление данных третьей стороне, без согласия клиента.
За обнародование личных данных существуют санкции в рамках действующих кодексов (ГК РФ, УК РФ и административный)
Банк может заявить возврата потерь, через подачу требования к руководящему составу фирмы, по причине разглашения частной информации.
Если банковская тайна не соблюдена кредитным сообществом, то потребитель, права которого нарушены, подает жалобу в прокуратуру, с пояснениями сути незаконных действий.
