Банковское регулирование и банковский надзор – область рабочей деятельности Банка России. Основными функциями являются контролирование и регулирование бизнес-процессов финансовых корпораций, с целью проверки исполнения законодательных норм, для обеспечения потребностей клиентов и банков-партнеров.
Исполнением этих обязанностей назначен специальный отдел – Комитет банковского надзора (с 2011 года на руководящей позиции находится Алексей Симановский).
На основании ФЗ от 10.07.2002г, № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», Банк России обозначает следующее:
- Регламент осуществления финансовых операций, который должны соблюдать все участники финансового рынка;
- Нормы бухгалтерской отчётности;
- Порядок проведения контрольных мероприятий и составление бухгалтерской документации и статистики;
ЦБ утверждает финансовые правила для банковских компаний:
- Ограничивает неденежные взносы в уставной капитал учреждения, список типов имущества в натуральном выражении, которое может быть использовано как оплата в уставной фонд;
- Предельный рисковый показатель на клиента или группу;
- Предельный порог значительных кредитных рисков;
- Рамки, определяющие скорость продажи активов по высоким ценам;
- Поддержание на нормативном уровне показателей надежности банка (нивелировать возможные финансовые потери за свой счет);
- Объёмы нежелательных потерь валютным операциям и политики процентных ставок;
- Обязательный минимум резервов;
- Регламент расходования капитала на покупку акций иных компаний (не более ¼ собственных средств);
- Верхний уровень кредитов, гарантийных обязательств, оказываемых акционерам;
По результатам проверочных мероприятий, полномочиями для проведения которых, наделен регулятор, должен определить следующие штрафные действия:
- Выписать штраф (до 1% от уставного фонда организации);
- Выставить условия о проведении санации (оздоровление), с возможной оптимизацией состава активов; смены системы управления и проведение реорганизации (смена юридического лица);
- Запретить деятельность по определённом операциям и открытие филиальной сети на срок до 1 года;
- Изменить на период до 6 месяцев прописанные нормативные положения;
- Внедрить непостоянную руководящую группу с диапазоном до 6 месяцев;
- Запретить смену формы собственности;
- Вынести предложение по добавлению суммы дополнительного каптала до нормативного порога.
Банковское регулирование и банковский надзор выделяют самую строгую меру за правовые нарушения организации — это лишение лицензии, после следует процедура прекращения деятельности с полной ликвидацией предприятия.
В отдельных ситуациях, регулятор назначает во главе компании своего представителя, наделенного специальными полномочиями.
