Частично досрочное погашение ипотечного кредита – это внесение большей суммы, чем ежемесячный платеж на свой ссудный счет в банке. Можно с помощью данный суммы уменьшить срок кредитного договора, либо сократить оплату по долгу, вносимую каждый месяц. Данная банковская услуга помогает клиентам не переплачивать по процентной ставке оформленной ипотеки и иным расходам согласно условиям соглашения.
Два способа частично досрочного закрытия обязательства (аннуитетные формы, т.е. равные платежи):
- Уменьшить срок кредитного обязательства. Но на размер ежемесячного платежа это не повлияет, он останется таким же.
- Сократить сумму ежемесячной оплаты. Заемщик перечисляет сумму в большем размере, а кредитная организация засчитывает эти денежные средства как оплату по основному долгу и как следствие снижается ежемесячный платеж, но период, на который был оформлен займ не изменяется.
Деньги, внесенные клиентом, списываются на уменьшение основной задолженности перед банковским учреждением, а условия меняются не одинаково.
Как правило, заемщику дают возможность выбрать комфортный вариант для себя частичного закрытия. Для клиента более выгоден формат с минимизацией срока, так как переплата по кредиту будет меньше.
Если цель снизить долговое бремя, то лучше снизить сам размер оплаты за 1 месяц.
Если крупную суммы вы готовы внести одноразово, то сокращение периода позволяет выиграть на переплате по процентам банку больше, чем если уменьшать сам платеж.
Если есть возможность почаще вносить крупные суммы (это не запрещено кредитным договором), то оба варианты экономически обоснованы.
Выгодно средства, которые сэкономили на снижении взносов, опять вносить досрочно, тогда при наступлении непредвиденных ситуаций (увольнение с работы или снижение дохода и т.п.) у вас будет более комфортный уменьшенный обязательный платеж.
При принятии решения по более ранней оплате, следует воспользоваться специальным калькулятором (он есть онлайн) и сравнить выгоду от того или иного варианта.
Чтобы воспользоваться такой услугой надо:
- Изучить договор ипотеки, особенно процентные ставки, сроки, суммы и обязанности заемщика.
- Определить необременительную сумму, которую вы готовы вернуть компании раньше срока и спланировать дату внесения.
- Согласовать итоговый размер отчисления на ссудный депозит.
- Сформировать заявление.
- Внести согласованную сумму.
- Перепроверить график погашения, он должен измениться.
Источники финансов:
- Сегодня государство позволяет зачесть материнский капитал для частичного списания основного долга по кредиту.
- Для семей, где три более детей, действуют государственные программы на выплату по ипотечному обязательству (до 450 000 рублей).
- До 260 000 рублей можно получить, использовав свое право на налоговый возврат части доходов при приобретении жилья.
- Местные власти в регионах, реализуют отдельные программы поддержки граждан различных категорий, которые могут претендовать на субсидии.
Частично досрочное погашение ипотечного кредита положительным образом отражается на вашей кредитной истории. Для максимальной экономии лучше как можно быстрее начать досрочно закрывать свой долг.
