Овердрафт — это финансовая услуга, которая заключается в краткосрочном кредитовании дебетовых банковских карт. Дословно в переводе с английского это слово означает “перерасход”. Как это работает? Все просто. Если на карте нет овердрафта, ее держатель может потратить только те деньги, которые у него есть фактически. Например, если на счете имеется 10 000 рублей, он может приобрести товары только в пределах этой суммы. Если подключить овердрафт, клиент получает право делать покупки сверх имеющихся средств. Их стоимость может составлять 12 000, 15 000 рублей и т.д. В этом случае с карты списывается имеющаяся на ней сумма, а недостающую часть платит банк с условием возврата этих денег сразу после поступления их на счет.
Разновидности овердрафта
| Разрешенный | Представляет собой услугу, полученную по личной инициативе клиента. Фактически это запасной лимит финансов, которыми можно пользоваться после траты собственных денег и не уходить при этом в минус. Его размер рассчитывается индивидуально. |
| Технический | Он образуется против воли пользователя. Причиной такой ситуации может стать неожиданное изменение валютного курса во процессе конвертирования денег, списание незапланированной комиссии и т.д. Хотя такой долг появился не по желанию клиента, его необходимо погасить. |
Отличия от кредита
- Срок. Обычный займ выдается на период от нескольких месяцев до нескольких лет. Долг по овердрафту потребуется погасить в срок от 30 до 60 дней в зависимости от требований кредитора.
- Способ выплаты задолженности. Кредитные платежи вносятся на отдельный счет. Долг по овердрафту будет списан автоматически при поступлении средств на карту.
- Ограничение по сумме. Как правило, она не превышает 60-65% от количества ежемесячных поступлений на карту.
- Процесс согласования. Предоставлять большой пакет документов для одобрения этой финансовой услуги не нужно. При однократном подключении ее можно использовать много раз.
Преимущества и недостатки
| + | — |
| Не нужно занимать недостающую сумму. | В зависимости от условий кредитора, списание процентов может осуществляться с первых суток использования овердрафта. |
| Проценты начисляются только на потраченные средства, а не на весь лимит. | За просрочку начисляются штрафы. |
| Услуга оформляется без залога. | Ставка часто выше, чем по стандартным займам. |
Воспользоваться этим инструментом могут не только физлица, но и юрлица. Алгоритм его действия не меняется. При этом условия овердрафта могут быть другими. Владельцам бизнеса финансовые организации позволяют получить более солидную сумму на продолжительный период. Деньги могут быть направлены на различные цели: приобретение требуемого для работы оборудования, перечисление заработной платы сотрудникам, оплату услуг контрагентов. При этом их нельзя использовать для погашения кредита, обналичивания и перевода на другие счета.
