Неотъемлемой частью экономических отношений является кредитование. Под займом понимается предоставление денежных средств или товаров на возмездной основе с регламентированными условиями (сроки, сумма, процентная ставка, обеспечение).
Виды кредитования бывают: бюджетными, коммерческими, международными, потребительскими и другими, в зависимости от участников процесса.
Банковские кредиты распространены среди населения. Так как они задействуют каждую сферу жизни. Ими можно воспользоваться для решения жилищного вопроса. Ипотечная ссуда: целевой займ, при котором приобретаемое жилье находится у банка в залоге. Чтобы приобрести автомобиль, банк предоставляет авто программы, это позволяет даже во время кризиса приобретать автомобили. Также банки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам на развитие производства и потребительские цели.
Коммерческое кредитование распространено между организациями, юридическими лицами. Субсидирование, может быть, в виде денежных средств, в форме рассрочки платежей за товар, услугу. Коммерческая ипотека, в данном случае речь не идет о жилой недвижимости, а о приобретение офисных и прочих помещений.
Лизинг, вид коммерческих займов. Его структура состоит в том, что заемщик получает необходимое имущество, во время использования которого проводит оплату. При полном расчете, объект переходит в собственность к заемщику.
Бюджетное кредитование. Это процесс предоставления бюджетных денежных средств фондам, юридическим лицам. Отличительной чертой бюджетного кредитования служит что его цель не получение прибыли, а оказание побудительного воздействия.
Обеспечительные кредиты Центрального Банка. ЦБ осуществляют кредитование по разным причина, одна из них регулирование кредитно-денежной политики, контроль объемов ликвидности, который влияет на процентные ставки. Восстановление и поддержание финансовой стабильности относительно конкретных организаций. К кредитам Банка России относятся: кредитные аукционы, кредиты постоянного действия.
Кредитование предоставляют небанковские финансовые посредники. Эти займы предоставляются на потребительские нужды для юридических и физических лиц. Такими посредниками являются: микро кредитные организации, ломбарды, кооперативы и прочие. Несмотря на ужесточение в законодательстве количество микрофинансовых организаций велико. Особенностью таких компаний служит высокий процент по займам и короткие сроки возврата.
Международное кредитование — это движение капитала в международных экономических отношениях. Кредит считается международным если один из участников процесса представитель другой страны.
Займы делятся на классификации: беспроцентные с фиксированной платой, целевые, нецелевые, процентные.
Важным параметром кредита, является обеспечение, при его наличии лояльность банка выше, следовательно, увеличивается шанс на выдачу займа по выгодным условиям. Таким обеспечением является:
- поручительство — это, когда ответственность делится с тем лицом, которое ручается за заемщика;
- залог в этом случае оформляется ликвидное имущество в качестве обеспечения.
При отсутствии обеспечения банк восполняет этот риск повышенной процентной ставкой.
Кредиты в иностранной валюте, выглядят привлекательно за счет низких процентных ставок. Этот вид займа выгодный при условии, если доход заемщик получает в иностранной валюте эквивалентной ссуде. Если нет, то последствия курсовых колебаний может сильно огорчить.
Помимо перечисленных программ существуют и другие виды кредитования.
