Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии:
- предупредить контрагентов о смене реквизитов;
- оперативно собрать необходимые документы для того, чтобы компанию включили в реестр кредиторов;
- погасить задолженности по кредиту, если таковые имеются.
Цель заемщика, обезопасить себя от лишних штрафов.
Отозвать лицензию может Центральный Банк, так как он является контролирующим органом за деятельностью коммерческих банков.
Причины отзыва:
- нарушения и совершение недопустимых банковских операций;
- недостоверное предоставление сведений налоговой;
- регулярные задержки предоставления ежемесячных отчетов;
- снижение активов.
При отзыве лицензии у банка, информация освещается в средствах массовой информации и размещается на официальном сайте.
Если у клиента есть кредит, то отзыв лицензии не освобождает его от обязательств перед банком. Клиенту необходимо в срочном порядке самостоятельно узнать новые реквизиты для погашения задолженности.
В таких ситуациях назначается временная администрация ориентировочно на полгода. Если у банка достаточно средств закрыть обязательства перед кредиторами, проводится его ликвидация. Если средств недостаточно, инициируется процедура банкротства через арбитражный суд, назначается финансовый управляющий.
После признания банкротства юр. лицо (клиент) становится кредитором финансовой организации. Его задача собрать и предоставить документы, подтверждающие задолженность банка.
Для внесения в реестр кредиторов клиент должен предоставить:
- письменное заявление с указанной суммой и основанием, на котором предъявляются требования к финансовому учреждению;
- документы о юридическом лице (ИНН, название организации, ФИО руководителя, адреса);
- документы подтверждающие задолженности банка (договоры на открытие счетов, платежные документы, векселя, и прочее);
- банковские реквизиты для перевода средств при удовлетворении заявления;
- уставные документы компании (устав компании, свидетельства о постановке на учет в налоговой и о государственной регистрации).
Все документы должны быть либо оригинальными, либо копии, заверенные нотариусом. Следует помнить, от акций, проценты по депозитам начислять не будут со дня отзыва лицензии.
После подачи документов в течении 30 дней клиент должен получить ответ в каком объеме будет удовлетворен запрос. Вариантов несколько: клиента внесут в реестр кредиторов, требование будет внесено частично или вовсе отказано.
Отказ можно обжаловать через арбитражный суд в течении 15 дней. Процесс ликвидации не быстрый и клиенту нужно набраться терпения и ждать. В течении одного года должна пройти процедура по ликвидации банка. В некоторых случаях она может затянутся еще на полгода, это устанавливает арбитражный суд.
Специальная комиссия реализует имущество банка с торгов, все активы должны быть преобразованы в денежную массу для закрытия обязательств перед кредиторами.
По завершении процедуры, ожидания юр. лица по получению выплат не заканчиваются. Так как юридические лица получают компенсации в последнюю очередь. Сначала расчет идет с физическими лицами, ИП, далее заработные платы, арендные платежи, налоги. И только в третью очередь доходит до юридических лиц. Расчет происходит в рублях по курсу ЦБ.
Затягивается процедура банкротства на года по причине того, что отдельные кредиторы инициируют дополнительные разбирательства.
Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии — соблюдать последовательность в подаче документов и продолжать исполнять обязательства при их наличии.
